البنوك الرقمية في المملكة.. لا للخوف

يتحدث البعض من الناس في المملكة عن البنوك الرقمية التي تعتبر مؤسسات مالية تعمل بالكامل عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية، ولا تمتلك فروعًا فعلية في المملكة. تقدم البنوك الرقمية جميع الخدمات المصرفية مثل فتح الحسابات وتحويل الأموال وطلب القروض من أي مكان وفي أي وقت. تعتمد البنوك الرقمية على التكنولوجيا المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الكبيرة «Big Data» لتقديم خدمات مبتكرة وسريعة بتكاليف تشغيل أقل من البنوك المعتادة ما يوفر راحة أكبر للعملاء ويقلل من الحاجة لزيارة فروع البنوك المعتادة. توفر البنوك الرقمية الوقت والتكلفة والسرعة والمعلومات الشخصية على زبائنها الذين يتعاملون معها عن بعد عبر الإنترنت. ويطلق على هذا النوع من البنوك الرقمية البنوك الافتراضية.
الخوف والشك في استخدام البنوك الرقمية
من الأفكار الخاطئة المتداولة بين بعض الناس الخوف والشك في استخدام البنوك الرقمية لأسباب أمنية. الحقيقة أنها تحت رقابة صارمة من البنك المركزي السعودي كغيرها من البنوك المعتادة الأخرى. الحقيقة أن العمليات المصرفية في البنوك الرقمية على درجة عالية في الأمان. لا تترك الخوف يقلقك ويجعلك تفقد الكثير من الفوائد مثل سهولة الوصول إلى حسابك بسرعة وتكلفة أقل من بعض البنوك المعتادة. وستكتشف أن البنوك الرقمية سهلة الوصول وأكثر أمناً معلوماتياً، لقد أصبحت التطبيقات سهلة جداً وفي الغالب أوضح من مواقع بعض البنوك المعتادة. وللعلم توفر البنوك الرقمية دعماً فنياً سريعاُ لزبائنها عبر قنوات الاتصال الموثوقة. ولنعلم أن البنك المركزي السعودي يشرف ويتابع باستمرار البنوك الرقمية المرخصة لضمان حماية معلومات العملاء.
البنوك الرقمية المرخصة في المملكة
البنوك الرقمية المرخصة رسميًا في المملكة هي بنك «إس تي سي» -STC Bank- ، بنك « D360»، البنك الرقمي الرؤية «فيجن-Vision -الذي سيبدأ تعاملاته قريباً. تأسست هذه البنوك لتقديم تجربة مصرفية كاملة عبر الإنترنت وتطبيقات الجوال، بهدف زيادة الشمول المالي، تحسين تجربة العملاء، وتعزيز التنافسية والابتكار في القطاع المالي السعودي بما يتماشى مع أهداف رؤية 2030. سيزيد عدد البنوك الرقمية المرخصة في المملكة وسيزيد عدد المستخدمين بشكل طبيعي بمرور الوقت.
زيادة الثقة في البنوك الرقمية
ولزيادة الثقة في استخدام البنوك الرقمية بالمملكة يمكن تطبيق مجموعة متكاملة من الاستراتيجيات الفعالة المستندة إلى الأسس التنظيمية والأمنية لتحسين تجربة المستخدم. كما أنه يمكن تعليم استخدام الخدمات وابتكار طرق سهلة على المستخدم. ويمكن تعزيز الامن السيبراني لزيادة الحماية والأمان والثقة. ومن الأهمية بناء الإطار القوي الذي يتطلب الموافقة الصريحة من المستفيد وذلك لبناء الثقة في استخدام البنوك الرقمية. وبالطبع الشفافية شيء أساسي لكسب ثقة المستخدم للبنوك الرقمية. ولا شك أن الثقة بين الطرفين ضرورية وفي اتجاهين. وكما تعودنا من البنك المركزي الحرص الشديد على تعاملات زبائن البنوك السعودية فإن البنوك الرقمية لا تقل شأناً. التوعية بالتحول إلى البنوك الرقمية من خلال التجربة والتعليم والاستعانة بمن سبق من الزبائن سواء الأقارب أو الأصدقاء الموثوقين لمساعدة الاخرين في التعامل البنكي الرقمي.
الخلاصة:
البعض من مستخدمي البنوك الرقمية يخشون مشاركة معلوماتهم، لذلك يمكن إطلاق حملات توعية توضح آلية الاستخدام والفوائد والتدابير الأمنية المتبعة لحماية معلومات زبائن البنوك الرقمية. لا بد من الثقة والشفافية في اتفاقيات الاستخدام وسياسات الخصوصية مع نشر واضح وسلس لمنتجات وخدمات جديدة تزيد من منافع الزبون حتى تصبح الثقة أطول والولاء أقوى.
alyaum2018@gmail.com